Servicio de Garantía
El objetivo del servicio es garantizar la recuperación parcial de los créditos elegibles para FIRA, que sean fondeados con recursos de los intermediarios o con recursos de FIRA. Es un complemento de las garantías otorgadas por el acreditado en favor del intermediario financiero como respaldo del crédito otorgado.
Con este servicio, FIRA busca inducir la canalización de recursos crediticios a los sectores agropecuario, forestal, pesquero y demás actividades que se desarrollen en el medio rural, al reducir la percepción de riesgo de los intermediarios financieros, facilitando el acceso al crédito a los productores y empresarios con proyectos de inversión viables.
Beneficios del Servicio de Garantía
- Facilita el acceso al crédito a productores y empresarios
- Distribuye el riesgo al ser complementario a las garantías del productor
- Aplica a créditos descontados con FIRA o con recursos propios de los intermediarios financieros
- Cubre el principal original más los intereses normales
- Reduce los requerimientos de capitalización de los intermediarios financieros, mejora la calificación de los créditos y disminuye el nivel de reservas.
¿A quiénes se otorga la Garantía FIRA?
Para recibir la cobertura del Servicio de Garantía, los intermediarios financieros deben recibir una autorización y suscribir un Contrato de Prestación del Servicio de Garantía con FIRA.
El servicio respalda la recuperación parcial de los créditos que los intermediarios concedan a su clientela elegible y que no sean cubiertos a su vencimiento. No funciona como seguro, ni como una condonación de adeudos, porque persiste la obligación de pago por el acreditado y de recuperación por el intermediario financiero.
Son elegibles del servicio de garantía aquellos créditos que cumplan con las condiciones de operación del servicio de fondeo entre FIRA y los intermediarios financieros, y que pueden ser otorgados con recursos de FIRA o propios de los intermediarios financieros. Adicionalmente, son elegibles los créditos que presenten una probabilidad de incumplimiento (PI) mayor o igual al 16% si cuentan con autorización de FIRA, así como las reestructuras de créditos que originalmente estuvieron garantizadas por FIRA hasta por el porcentaje originalmente pactado independientemente de su PI. Las reestructuras que originalmente no estuvieron garantizadas con FIRA pueden recibir una cobertura de hasta el 50% previa autorización de FIRA. Cuando se haya cancelado la Garantía o exista un rescate parcial, solo es elegible de recibir servicio de garantía la reestructura por la parte o proporción no cancelada o rescatada.
No son elegibles los créditos de liquidez y créditos quirografarios, ni las personas físicas o morales que tengan malos antecedentes crediticios (garantías pagadas no recuperadas o determinadas incobrables y castigadas, o que tengan pendiente el pago de alguna penalización), los créditos otorgados por las instituciones de Banca de Desarrollo, las reestructuras de créditos que originalmente no estuvieron cubiertas con el Servicio de Garantía, ni los créditos cuya recuperación esté respaldada exclusivamente con la cesión de derechos de apoyos del gobierno federal.
Esquemas de garantía
El Servicio de Garantía se ofrece en diferentes esquemas, para ofrecer soluciones específicas a cada segmento de mercado.
Esquemas de garantía orientados a los Acreditados:
- Tradicional
- Segundas Pérdidas (Microcrédito)
- FONAGA (Pequeñas Empresas)
- Inclusión financiera de Población Prioritaria (microempresa, empresa familiar y pequeña empresa)
- Mediana Empresa Agroalimentaria y Rural
- Financiamiento a Mujeres (Pequeñas y Medianas Empresas)
- Modernización de Empresas de los Sectores Agroalimentario y Rural (Para todos los segmentos)
- Garantía de crédito parcial para Territorios Productivos Sostenibles (Para todos los segmentos)
- Empresas con baja probabilidad de incumplimiento (Grandes Empresas)
- Garantía para Créditos Sindicados (Grandes Empresas)
- Garantía Pago Oportuno por calidad crediticia (GPO)
- Pago en Firme (Para todos los segmentos)
- Fomento a la Innovación (Para todos los segmentos)
Esquemas de garantía orientados a los Intermediarios Financieros:
- Garantía para el financiamiento a IFNB
- Garantía irrevocable para emisiones de deuda
- Garantías a financiamientos estructurados de IFNB
